Source: https://www.union-investment.de/blog/fondsgesellschaft
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Was macht eigentlich eine Fondsgesellschaft?
Mittwoch, 10.06.2020
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In unserem Blog „Aus Geld Zukunft machen“ berichten wir über allgemeine Finanzthemen und insbesondere auch über Fonds. Was ist aber eigentlich eine Fondsgesellschaft, und welche Aufgaben hat sie?
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Die Grundidee von Investmentfonds ist gar nicht so jung, wie man denken könnte. Bereits im 19. Jahrhundert legten wohlhabende Bürger in Großbritannien und in der Schweiz ihr Geld zusammen und vertrauten es professionellen Vermögensverwaltern an. In Deutschland spielten Investmentfonds bis in die 1960er Jahre eine Nebenrolle. Mittlerweile gibt es hierzulande 700 Fondsgesellschaften. Davon haben sich 114 in einem Verband, dem BVI (Bundesverband Investment und Asset Management e.V.), organisiert. Sie verwalten ein Gesamtvermögen von knapp 3,4 Billionen Euro und decken damit über 95 Prozent des Marktes ab. Die Fondswirtschaft ist neben Banken und Versicherungen die dritte Säule der Finanzbranche. In der Regel sind Banken Universalbanken, das heißt, diese Institute sind sowohl im Kredit- als auch im Anlagegeschäft tätig. Anders bei einer Fondsgesellschaft. Eine Fondsgesellschaft ist eine Kapitalanlagegesellschaft. Das bedeutet, im Gegensatz zu einer Bank, wo Kunden Geld anlegen oder ausleihen können, wird bei einer Fondsgesellschaft nur Kapital angelegt. Übrigens: Was im 19. Jahrhundert nur für Wohlhabende möglich war, ist heute für alle Anleger zugänglich – und zwar ab 25 Euro im Monat.
Fondsgesellschaften legen verschiedene Investmentfonds auf und verwalten sie. Es gibt verschiedene Fondsarten. Zu den geläufigsten zählen Aktienfonds, Rentenfonds, Mischfonds, Geldmarktfonds und Offene Immobilienfonds . Investmentfonds unterliegen gesetzlichen Vorschriften. Grundsätzlich ist für die Auflegung eines Fonds die Zustimmung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erforderlich. Sie prüft, ob der von der Fondsgesellschaft entwickelte Fonds den gesetzlichen Regelungen entspricht.
Union Investment ist eine der ältesten Fondsgesellschaften in Deutschland. 1956 gegründet, ist Union Investment seit über 60 Jahren der Experte für Investmentfonds in der genossenschaftlichen FinanzGruppe .
Die Fondsmanager sind Spezialisten für die Kapitalanlage und verwalten das Geld der Kunden. Sie benötigen viel Fachwissen und Erfahrung, und müssen die Kapitalmärkte sowie die Unternehmen und Wertpapiere täglich analysieren und bewerten. Neben den gesetzlichen Vorschriften bilden die Anlagegrundsätze der Fondsgesellschaft den Rahmen für die Entscheidungen eines Fondsmanagers. Sie legen fest, welche Anlageformen und Höchstgrenzen für einzelne Werte gelten.
Ein wichtiges Interesse haben Anleger neben dem Aspekt der Rendite an der Sicherheit der Geldanlage. Eine Frage, die sich daher jeder Anleger stellt: Wie sicher ist mein Geld? Ist es im Falle einer Insolvenz geschützt?
Das Fondsvermögen ist ein Treuhandvermögen. Das bedeutet, das Geld der Anleger ist als Sondervermögen streng vom Gesellschaftsvermögen der Fondsgesellschaft getrennt. Sollte eine Fondsgesellschaft einmal in Schwierigkeiten geraten, ist das Geld der Anleger somit sicher. Und selbst im Fall einer Insolvenz der Fondsgesellschaft zählt es niemals zur Insolvenzmasse, aus der die Ansprüche der Gläubiger bedient werden. Das ist übrigens auch ein wesentlicher Unterschied zu einer Spareinlage oder dem Kauf eines einzelnen Wertpapiers: Bei Investitionen in Investmentfonds greift für den Insolvenzfall eine besondere gesetzliche Regelung: Das Geld der Anleger ist dann in voller Höhe geschützt.
In der Europäischen Union (EU) sind laut Angaben der Europäischen Zentralbank insgesamt 12,1 Billionen Euro in Investmentfonds angelegt. Deutschland ist mit einem Vermögen von 2,7 Billionen Euro der größte Markt. Beim Wachstum der Fondsmärkte innerhalb der EU liegt Italien mit 10,3 Prozent auf dem ersten Platz, gefolgt von Deutschland mit einem jährlichen Plus von 9,2 Prozent. Es folgen die Niederlande, England und Frankreich.
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6 Beiträge
Siegmar Schmidt 28.6.2020
Der Artikel ist sehr lesenswert und sehr informativ. Neu war für mich, dass meine Einlagen in Investmentfonds sicher sind und nicht zur Insolvenzmasse der herausgebenden Gesellschaft des Fonds zählen.
Antworten
Union-Investment 29.6.2020
Antwort zu Kommentar von Siegmar Schmidt
Hallo Sigmar, danke für Ihre Rückmeldung zu unserem Artikel. Schön, dass wir Ihnen eine zusätzliche Information geben konnten. Gruß Oliver
Dr. Eva König-Werner 17.11.2020
Auch für mich war neu, dass die Einlage in Investmentfonds als Treuhandvermögen zählt. Positiv sehe ich auch, dass Union Investment auf genossenschaftlicher Grundlage existiert.
Rosemarie Miska 23.1.2021
Der Artikel ist sehr interessant. Fange erst jetzt an mich tiefer für dieses Thema zu interessieren.
Union-Investment 1.3.2021
Antwort zu Kommentar von Rosemarie Miska
Hallo Frau Miska, schön, dass Ihnen unser Artikel gefällt und Ihr Interesse geweckt hat. Wenn Sie dauerhaft über neue Themen informiert werden möchten, melden Sie sich gern bei unserem Newsletter an. Gruß Oliver Nowacki
Hermann Körner 24.1.2022
Besonders für "Neueinsteiger" sehr gute Informationen.
Union-Investment 25.1.2022
Antwort zu Kommentar von Hermann Körner
Guten Tag Herr Körner, Ihr Kommentar und Bewertung freut uns sehr. Viele Grüße Alexandra Gerth
Maja 21.11.2022
Hallo ich bin Maja, eine Frage wäre verfolgen ihre Unternehmen Nachhaltigkeit ? Sicherheit ist ja gewährleistet!?
Union-Investment 21.11.2022
Antwort zu Kommentar von Maja
Hallo Maja, wir handeln nachhaltig. Ausführliche Informationen zum Thema Nachhaltigkeit und Anlegerschutz finden Sie auf unserer Internetseite über die beiden folgenden Links: https://www.union-investment.de/ueber-uns/union\_investment\_fuer\_privatkunden/nachhaltigkeit https://www.union-investment.de/ueber-uns/union\_investment\_fuer\_privatkunden/anlegerschutz Viele Grüße Tina
Heinzrudolph 6.12.2023
Thema Nachhaltigkeit. Meine 20 jährige Tochter wurde von ihrer Raiffeisenkasse, sie ist da Mitglied, angesprochen, ob sie ihr Geld vom Opa nicht in einen nachhaltigen Fonds investieren wolle. (Junge Leute = Interesse an Nachhaltigkeit). Nachdem geklärt war, was Fonds sind und in welche Firmen ihr Geld investierte fragte sie, warum die genannte Coka Cola Company nachhaltig sei. Antwort: die stellen ja jetzt auch "Zero" Cola her, das ist nicht so schädlich, wegen des Zuckers. Meine Tochter fühlte sich sehr ver . .. . auf den Arm genommen. Wie kommt sowas, welche Infos bekommen diese Bankberater - hat das was mit diesem Genossenschaftlichen zu tun, das Frau Dr. König-Werner so gut findet?
Union-Investment 7.12.2023
Antwort zu Kommentar von Heinzrudolph
Guten Tag, Heinzrudolph, wir bedauern sehr, dass Ihre Tochter beim Beratungsgespräch bei Ihrer Genossenschaftsbank vor Ort diese von Ihnen geschilderte, unbefriedigende Antwort erhalten hat. Warum ist das Unternehmen Coca-Cola für uns ein nachhaltiges Investment? Dies möchten wir Ihnen in der Folge kurz zusammenfassen: - Klimaziele: Die Ziele zur Reduktion der Treibhausgasemissionen von Coca-Cola stehen im Einklang mit anerkannten wissenschaftlichen Standards und sehen eine Senkung von 25 Prozent entlang der Wertschöpfungskette bis 2030 vor. - Abfälle: Das Unternehmen hat 2018 die ,,World without Waste‘‘ Initiative ins Leben gerufen. Ziel soll es sein, 100 Prozent der verwendeten Verpackungen bis 2030 wieder einzusammeln und zu recyceln. - Nachhaltiger Konsum: Coca-Cola arbeitet weiterhin an der Reduktion des Zuckergehalts in den Getränken. Von 2017 bis 2022 konnten über 900.000 Tonnen an zugesetztem Zucker aus dem globalen Portfolio entfernt werden. - Umgang mit Wasserknappheit: Coca-Cola hat das Ziel, bis 2030 an 175 Standorten eine vollständig regenerative Wassernutzung zu erreichen. Zwischen 2021 und 2030 will das Unternehmen insgesamt zwei Billionen Liter Wasser in die Natur und in Gemeinden zurückführen. Wir würden uns freuen, wenn wir Ihnen aufzeigen konnten, wieso Coca-Cola als nachhaltiges Investment einzustufen ist. Gruß Alex Gerth
awerwer
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