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Wir beantworten Ihre Fragen rund um Investmentfonds
Mittwoch, 02.03.2022
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Sie möchten in Investmentfonds anlegen und haben Fragen dazu? Die am häufigsten gestellten Fragen und Antworten haben wir hier für Sie zusammengetragen.
Prinzipiell ist ein gewisses Maß an Finanzwissen immer gut. Doch das Geschehen an den Finanzmärkten ist tatsächlich manchmal unübersichtlich – und es kostet eben auch Zeit, auf dem Laufenden zu bleiben. Ein Investmentfonds ist da eine bequeme Lösung, denn hier lassen Sie Profis für sich arbeiten: Fondsmanager mit viel Erfahrung beobachten und untersuchen alle Kapitalmärkte und prüfen Branchen, Länder und Unternehmen sehr genau.
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Sie müssen keine großen Summen mitbringen, um in einen Fonds zu investieren; das geht auch mit wenig Geld. Dabei haben Sie zwei Möglichkeiten: Entweder Sie legen einmalig einen bestimmten Betrag an – eine sogenannte Einmalanlage. Oder Sie legen regelmäßig, etwa monatlich, einen bestimmten Betrag zur Seite. Das ist mit einem Fondssparplan möglich und funktioniert zum Beispiel bei Union Investment ab 25 Euro im Monat.
Bei Investmentfonds ist es wichtig zu wissen, dass die zugrunde liegenden Kurse der einzelnen Wertpapiere mehr oder weniger schwanken, je nach Marktumfeld. Diese Schwankungen der Wertpapiere können dann auch zu Schwankungen des festgestellten Anteilswerts des Fonds führen. Zudem gibt es grundsätzlich ein Ertragsrisiko. Aber eben auch die Risikostreuung: Damit ist gemeint, dass Fonds nicht nur auf ein Wertpapier setzen, sondern in eine Vielzahl verschiedener Wertpapiere investieren. So können eventuelle Abwärtsbewegungen bei einem Wertpapier etwa durch eine gute Entwicklung anderer Papiere im Fonds ausgeglichen werden.
Eine Faustregel ist: Je breiter ein Fonds sein Vermögen anlegt, desto weniger schwankt erfahrungsgemäß sein Wert – und umso geringer ist somit auch das Risiko. Wie hoch Kursschwankungen voraussichtlich ausfallen werden, hängt somit auch von der Fondsart und der Zusammensetzung des Fonds ab.
Außerdem gibt es den Anlegerschutz. Und der ist sehr weitreichend: Investmentfonds basieren auf eindeutigen rechtlichen Grundlagen und werden von Aufsichtsbehörden überwacht. In Deutschland ist hierfür die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, kurz BaFin, zuständig. Zusätzliche Kontroll- und Überwachungsfunktionen gibt es aufseiten der Depotbank, also der Bank, bei der Ihr Fonds hinterlegt ist. Und schließlich sind die Fondsgesellschaften dazu verpflichtet, Jahres- und Halbjahresberichte zu veröffentlichen. Diese werden von Wirtschaftsprüfern testiert, das heißt auf ihre Richtigkeit überprüft.
Die Insolvenzsicherheit sorgt dafür, dass das Geld der Anleger, das in Investmentfonds gebündelt wird, als sogenanntes Sondervermögen gilt und im Falle einer Insolvenz nicht angetastet werden darf. Das bedeutet: Selbst wenn die Fondsgesellschaft oder die Bank, bei der Sie Ihr Wertpapierdepot haben, Insolvenz anmeldet, bleibt das Fondsvermögen erhalten. So kann Ihnen der aktuelle Gegenwert Ihrer Fondsanteile ausbezahlt werden. Alles in allem ist der Anlegerschutz somit auf hohem Niveau sichergestellt.
Das lässt sich im Vorfeld nicht beantworten. Die Aussichten auf ordentliche Erträge sind allerdings recht gut. Denn Fonds, insbesondere Aktienfonds, können überdurchschnittliche Ertragschancen an deutschen und internationalen Anlagemärkten nutzen. Dennoch sollten Sie sich bewusst sein, dass Kurse marktbedingten Schwankungen unterliegen und eben auch ein grundsätzliches Ertragsrisiko besteht. Mit unseren Rechnern bekommen Sie einen Eindruck davon, wie sich Ihre Geldanlage in Fonds entwickeln könnte.
Ein Investmentfonds lässt Ihnen viele Freiheiten: Wenn Sie einen Sparplan mit Fonds haben, können Sie Ihre Sparrate jederzeit anpassen. Zu beachten ist lediglich eine Mindestrate von 25 Euro im Monat. Sie können auch prinzipiell an Ihr Geld: Grundsätzlich können Sie bewertungstäglich, also zum dann gültigen Tageswert des Fonds, über Ihr Geld verfügen. Bitte beachten Sie jedoch, dass der Tageswert unter Umständen niedriger sein kann als der Einstiegswert.
Untersuchungen und Bewertungen von unabhängigen Stellen sind eine gute Orientierungshilfe, das gilt auch in Sachen Geldanlage. Bei Tests von Fondsgesellschaften bewerten unabhängige Experten verschiedene Kriterien, zum Beispiel die Qualität der angebotenen Fonds und des Managements. Aber auch der Kundenservice fließt teilweise in die Analyse ein. Je mehr Kriterien in die Bewertung eingehen, desto umfassender ist das Bild, das Sie von einem Fondsanbieter bekommen. Empfehlenswert sind daher Tests, die nicht nur einzelne Aspekte, sondern die Gesamtleistung der Anbieter würdigen. Achten Sie dabei nicht nur auf die aktuelle Bewertung. An den Testurteilen der vergangenen Jahre erkennen Sie den nachhaltigen Erfolg.
Die Zeitschrift Capital beispielsweise veröffentlicht jedes Jahr einen Fonds-Kompass – ein Ranking der hundert wichtigsten Fondsgesellschaften Deutschlands. Bei dieser umfassenden Analyse erhält Union Investment seit mittlerweile zwanzig Jahren beste Bewertungen . Die Gesamtleistung der genossenschaftlichen Fondsgesellschaft wurde dieses Jahr erneut mit fünf Sternen ausgezeichnet – eine Höchstnote, die bisher kein anderer Fondsanbieter kontinuierlich erzielen konnte (Stand: Februar 2022).
Schreiben Sie uns – gern über das Kommentarfeld. Oder wenden Sie sich an Ihren Berater aus der genossenschaftlichen Bankengruppe: Er kennt nicht nur die allgemeinen Antworten, sondern kann auch auf Ihre individuellen Bedürfnisse eingehen.
Der ursprüngliche Beitrag vom 21.2.2018 wurde am 2.3.2022 aktualisiert.
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6 Beiträge
Ulke. Frank 22.3.2022
Dieser Beitrag ist sehr hilfreich,mit der Union-Investment bin ich als Kunde sehr zufrieden,die Rendite ist sehr gut.Die Sicherheit ist sehr gut gewährleistet.Vielen Dank Lg.Frank Ulke
Antworten
Union-Investment 22.3.2022
Antwort zu Kommentar von Ulke. Frank
Guten Tag Herr Ulke, schön, dass Ihnen unser Beitrag gefällt und Sie mit Ihrer Anlage zufrieden sind. Wir freuen uns, wenn Sie auch weiterhin unseren Blog verfolgen. Viele Grüße aus Frankfurt, Ulrike Herr
Volker Baumann 23.3.2022
Hallo Ich habe mich entschieden und bin Union Kunde mit einem Fond geworden. Nun würde ich mich gerne mehr mit diesem Thema beschäftigen und einlesen. Haben Sie vielleicht einen Literatur Tipp für mich. Vielen Dank Mit den besten Grüßen Ein zufriedener Kunde Volker Baumann
Union-Investment 23.3.2022
Antwort zu Kommentar von Volker Baumann
Guten Tag Herr Baumann, ich freue mich, dass Sie sich für einen Fonds in unserem Hause entschieden haben. Schön, dass Sie sich tiefer mit dem Thema Fonds beschäftigen möchten. Auf unserer Homepage finden Sie die wichtigsten Informationen zu Fonds. Nutzen Sie hierzu einfach diesen Link: https://www.union-investment.de/startseite/fonds\_depot/fonds\_verstehen Weiterhin sind in unserem "Lexikon" die Fachbegriffe erklärt. Das Lexikon finden Sie unter: https://www.union-investment.de/startseite/fonds\_depot/fonds\_verstehen/lexikon#lexikon-A Wenn Ihr Wissensdurst darüber hinaus geht, empfehlen wir Ihnen, sich in einem Buchladen bezüglich Ihrer Wünsche beraten zu lassen, da das Thema sehr umfangreich werden kann. Viele Grüße, Daniela Hartkopf
Werner Schnichels 29.3.2022
Dieser Artikel umschreibt sehr genau was ich als langjähriger Kunde über 30 Jahre mit Union Investment an Erfahrungen gemacht habe , die Empfehlung meines ehemaligen Volksbank Bankberaters war im Nachhinein ein Volltreffer. Union Investment hat mich den vielen Jahren unserer Verbindung bis zum heutigen Tage nicht enttäuscht ! Ein sehr zufriedener Kunde. Mfg. Werner Schnichels
Union-Investment 29.3.2022
Antwort zu Kommentar von Werner Schnichels
Hallo Herr Schnichels, es freut uns, dass der Artikel Ihre Erfahrungen mit uns und Ihrer Volksbank widerspiegelt. Wir freuen uns auf die nächsten 30 Jahre. Viele Grüße Tina Weinlein
P.Kohlenebck 29.3.2022
Hallo Union Investment Team, Freue mich immer wieder über News. Bereits 30Jahre lasse ich mein Geld bei der Union Investment verwalten, mit meist positivem Ergebniss! Natürlich waren zu "Crash-Zeiten" auch negative Ergebnisse, die jedoch wieder ausgeglichen werden konnten. Es gehört Mut zum Risiko. Viele Grüße Peter Kohlenbeck
Antwort zu Kommentar von P.Kohlenebck
Guten Tag Herr Kohlenbeck, wir freuen uns auf die nächsten gemeinsamen 30 Jahre. Viele Grüße Tina Weinlein
Horst Dittschar 29.3.2022
Hallo, ich habe eine Frage: Kann ich bei Ihnen auch in ETFs anlegen? Mit freundlichen Grüßen Horst Dittschar
Union-Investment 30.3.2022
Antwort zu Kommentar von Horst Dittschar
Guten Tag Herr Dittschar, Sie möchten in Indexfonds, sogenannte ETF, investieren. Wir bieten keine ETF an, weil wir uns als aktive Fondsmanager verstehen. Wir sind überzeugt, mit aktiv gemanagten Fonds im Vergleich zu ETFs einen Mehrwert für unsere Kunden erzielen zu können. Unsere Anleger können in über 150 verschiedene aktiv gemanagte Fonds investieren - in die meisten bereits mit 25 Euro monatlich. Auf unserer Internetseite http://www.union-investment.de/ können Sie sich über unsere Fonds informieren. Gehen Sie dazu auf "Fonds & Depot" auf "Fonds finden". Auf der folgenden Seite erhalten Sie nach der Auswahl des jeweiligen Fondsnamen umfangreiche Informationen. Oberhalb der Fondsliste können Sie bei "Filter ändern" die Anzeige der Fonds durch die Selektion verschiedener Kriterien beschränken. Welcher Fonds ist wirklich der richtige für Sie? Auf jeden Fall muss er zu Ihren Anlageerwartungen und zu Ihren Vorstellungen passen. Dabei spielen Ihr Anlagehorizont, Ihre steuerlichen Situation, Ihre Risikobereitschaft und Ihre individuelle Vermögensstruktur eine entscheidende Rolle. Die individuelle Analyse dieser wichtigen Aspekte ist per E-Mail kaum möglich. Wir empfehlen Ihnen deshalb ein persönliches Beratungsgespräch mit Ihrem Kundenberater bei Ihrer Genossenschaftsbank vor Ort. Viele Grüße aus Frankfurt Thomas Müller
Hans Kern 1.4.2022
Sehr aufschlussreich
awerwer
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